Çatı GES İçin Ayrı Sigorta Gerekir mi?

Kısa cevap: Zorunlu değil, ama sistemin sigortalı olduğunu varsaymak yanlıştır. Çatıdaki güneş enerji sistemi iki yolla sigortalanabilir: mevcut konut veya işyeri poliçesine değeriyle birlikte eklenerek ya da ayrı bir GES poliçesiyle. Birinci yol çoğunlukla yangın ve doğal afet risklerini karşılar; inverter ve panellerde kısa devre gibi elektrik arızaları ile hırsızlık için ayrı teminat ya da ayrı poliçe gerekir.

Konut veya işyeri poliçesine eklemek

Konut ve işyeri poliçeleri yangın sigortası genel şartlarına dayanır. Bu şartlara göre binanın üzerinde bulunan sabit tesisat, aksine bir anlaşma yoksa bina bedelinin kapsamındadır (Yangın Sigortası Genel Şartları A.2). Ancak bu iki şeyi değiştirmez:

• Bedel artırılmalıdır. Panellerin, inverterin ve montajın değeri bina bedeline eklenmezse hasarda eksik sigorta nedeniyle ödeme oransal olarak düşer.
• Kapsam yangın poliçesinin kapsamıdır. Yangın, yıldırım ve infilak ana teminattır; fırtına, sel, kar ağırlığı gibi riskler ek teminatlarla eklenir.

Sistemin poliçede ayrıca ve değeriyle yazılmasını istemek, hasar anında "panel binaya dahil miydi" tartışmasını baştan önler.

Yangın poliçesinin kapsamadığı riskler

• Elektrik arızaları: Yangın çıkmadan; kısa devre, topraklama veya voltaj dalgalanması nedeniyle elektrikli ve elektronik cihazlarda oluşan zararlar yangın sigortasında teminat dışıdır (A.4/4.6). Çatı GES'te en sık arızalanan parça olan inverter bu nedenle açıkta kalabilir.
• Hırsızlık: Yangın poliçesinin konusu değildir; ayrı teminat gerekir.
• Fırtına: Fırtına klozu, 10 metre yükseklikte saniyede 17,1 metreyi (7 bofor) aşan rüzgârları ve rüzgârın savurduğu cisimlerin çarpmasını kapsar.
• Kar ağırlığı: Kar ağırlığı klozu açıktaki şeylerde oluşan zararları kapsam dışında sayar; çatıdaki panellerin bu klozla nasıl değerlendirileceği poliçede netleştirilmelidir.

Ayrı GES poliçesi

Ayrı GES poliçeleri genellikle elektronik cihaz ya da makine kırılması genel şartlarına dayanır ve sistemi tek tek ekipmanlarıyla listeler. Elektronik Cihaz Sigortaları Genel Şartları; kısa devre ve yüksek voltajı, hatalı dizayn ve malzemeyi, sigortalı yerde yapılan hırsızlığı, yangın ve yıldırımı, deprem hariç fırtına ve sel gibi doğal afetleri sayar ve istisna edilmeyen diğer ani ve beklenmedik olayları da kapsar (m.1). Deprem ise aksine anlaşma yoksa kapsam dışıdır (m.2/c); istenirse ek teminatla eklenir.

Hangisi uygun?

• Küçük bir konut sistemi ve kapsamlı bir konut poliçesi varsa, sistemi poliçeye değeriyle eklettirip eksik kalan teminatları (elektrik arızası, hırsızlık) sormak çoğu zaman yeterlidir.
• Sistem büyükse, elektrik satışından gelir elde ediliyorsa ya da kredi kullanıldıysa ayrı GES poliçesi daha net bir çerçeve sunar; gerekirse kâr kaybı teminatı da bu poliçeye eklenebilir.
• Apartman veya site çatısındaki ortak bir sistemse, sistemin kimin adına ve hangi poliçede sigortalanacağı yönetimle birlikte netleştirilmelidir.

Teklif aşamasında hangi yolun uygun olduğunu GES sigortası sayfamızdan danışmanımıza sorabilirsiniz.

Kaynaklar: TSB Yangın Sigortası Genel Şartları ve klozları (fırtına, kar ağırlığı), Elektronik Cihaz Sigortaları Genel Şartları. Bağlayıcı olan kendi poliçenizin genel ve özel şartlarıdır.