Yazar: Sencer Kılıç — Risk Yöneticisi Son güncelleme:
Kısa cevap: İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet), aracınızla üçüncü şahıslara verdiğiniz maddi ve bedeni zararların, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan bölümünü karşılayan bir ek teminattır. Genellikle kasko poliçesine eklenir. Aracınızın kendi hasarını değil, sizin üçüncü kişilere karşı hukuki sorumluluğunuzu güvence altına alır.
İMM ne zaman devreye girer?
Sıra şöyledir: kusurlu olduğunuz bir kazada önce zorunlu trafik sigortanız öder. Zarar, trafik sigortasının araç başına maddi veya kişi başına bedeni zarar limitini aşarsa, aşan kısım için İMM devreye girer. Trafik sigortası limitinin altında kalan zararlarda İMM hiç kullanılmaz.
| Zorunlu trafik sigortası | İMM | |
|---|---|---|
| Zorunlu mu | Evet | Hayır, isteğe bağlı ek teminat |
| Neyi korur | Üçüncü şahısların maddi ve bedeni zararı | Aynı zararın trafik limitini aşan kısmı |
| Limit | Mevzuatla belirlenir | Poliçede seçilen tutar |
| Nerede bulunur | Ayrı poliçe | Genellikle kasko poliçesi içinde |
| Kendi aracınız | Kapsam dışı | Kapsam dışı |
Kombine tek limit ne demek?
İMM limiti üç biçimde yazılabilir:
- Kişi başına / kaza başına ayrı limit: maddi ve bedeni zararlar için ayrı ayrı üst sınır belirlenir. Bir kalem dolduğunda diğerinden aktarım yapılamaz.
- Kombine tek limit: maddi ve bedeni zararların tamamı için tek bir havuz tanımlanır. Zarar hangi kalemde çıkarsa çıksın aynı limitten karşılanır.
- Karma yapı: bazı ürünlerde bedeni zarar için ayrı, maddi zarar için ayrı ama birbirine aktarılabilir limitler bulunur.
Kombine tek limit pratikte daha esnektir: ağır bedeni zararlı bir kazada maddi kalem için ayrılmış tutar da kullanılabilir. Aynı rakamı taşıyan iki poliçeden kombine olanı genellikle daha güçlü koruma sağlar.
Manevi tazminat İMM'ye dahil mi?
Kendiliğinden dahil değildir. Manevi tazminat talepleri için poliçede ayrıca "İMM manevi tazminat" teminatının yazması gerekir; çoğu üründe bu ek bir seçenektir ve kendi alt limiti bulunur. Ölümlü veya ağır yaralanmalı kazalarda manevi tazminat talepleri maddi zararın önüne geçebildiği için bu satır önemlidir.
Neden ihtiyaç duyulur?
Zorunlu trafik sigortasının limitleri mevzuatla sabittir ve özellikle bedeni zararlarda yetersiz kalabilir. Ölümlü veya kalıcı sakatlıklı bir kazada destekten yoksun kalma tazminatı trafik limitinin üzerine çıkarsa, aşan kısımdan şahsen siz sorumlu olursunuz — evinize, aracınıza, maaşınıza yönelik icra takibi gündeme gelebilir. İMM'nin asıl işlevi bu riski kapatmaktır.
Poliçenizde kontrol edilecek dört şey
- İMM limiti kaç TL?
- Limit kişi başı/kaza başı mı, kombine tek limit mi?
- Manevi tazminat teminatı var mı, alt limiti ne?
- Teminat hangi sürücüler için geçerli (ehliyet sınıfı, yaş, alkol istisnası)?
Not: İMM bir sorumluluk teminatıdır; ödeme kusur oranına, kesinleşen zarar tutarına ve poliçe özel şartlarına göre yapılır. Alkol, ehliyetsiz kullanım ve kasıt gibi hâller İMM'de de istisnadır.
Kasko sigortası teklifi
Sık Sorulan Sorular
İhtiyari Mali Mesuliyet teminatı, üçüncü şahıslara verilen maddi ve bedeni zararların zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan bölümünü karşılayan ek teminattır.
Önce zorunlu trafik sigortası öder. Zarar trafik sigortasının limitini aşarsa aşan kısım için İMM kullanılır. Limitin altındaki zararlarda İMM devreye girmez.
Maddi ve bedeni zararların tamamı için tek bir limit havuzu tanımlanmasıdır. Zarar hangi kalemde çıkarsa çıksın aynı limitten karşılanır; ayrı limitlere göre daha esnektir.
Kendiliğinden karşılamaz. Poliçede ayrıca İMM manevi tazminat teminatının yazması gerekir; bu teminatın genellikle kendi alt limiti bulunur.
Ödemez. İMM bir sorumluluk teminatıdır ve yalnızca üçüncü kişilere verilen zararları karşılar. Kendi aracınızın hasarı kasko teminatının konusudur.
Bu konuda aklınıza takılan bir şey mi var?
Sigoota AI Danışman'a doğrudan sorabilirsiniz — her branşta, her soru. Ücretsiz, üyelik yok, ürün almak zorunda değilsiniz. İsterseniz poliçenizi de yükleyip birlikte okuyabiliriz.
AI Danışman'a sor →Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır. Poliçe özelindeki kesin değerlendirme için poliçe şartları ve özel şartlar incelenmelidir.